Hypotéky a inflace: Jak inflace ovlivňuje trh s nemovitostmi v prvním čtvrtletí 2023

Začátek roku 2023 přináší nejistotu na finanční trhy nejen kvůli pokračujícímu růstu úrokových sazeb, ale také kvůli stále vysoké inflaci. Inflace má výrazný dopad na ceny nemovitostí, dostupnost hypoték a na celkovou finanční stabilitu domácností. V tomto článku se podíváme, jak inflace ovlivňuje hypoteční trh v prvním čtvrtletí roku 2023.

Vliv inflace na ceny nemovitostí

Vysoká inflace, která v České republice v roce 2022 dosahovala dvouciferných hodnot, se i na začátku roku 2023 projevuje v růstu cen stavebních materiálů, energií a pracovních nákladů. To se následně odráží v cenách nových nemovitostí, zejména ve velkých městech a jejich okolí. Ceny bytů a domů rostou tempem, které mnohým lidem znemožňuje pořídit si vlastní bydlení.

Na druhou stranu, trh s nemovitostmi čelí také snižujícímu se zájmu o koupi, což může v některých oblastech zpomalit růst cen nebo dokonce způsobit mírný pokles. Vysoké úrokové sazby a rostoucí životní náklady odrazují část potenciálních kupců, což vytváří tlak na prodávající, aby přizpůsobili ceny novým podmínkám na trhu.

Dostupnost hypoték pod vlivem inflace

Inflace má významný vliv na dostupnost a podmínky hypoték. ČNB i nadále drží vysoké úrokové sazby, aby tlumila inflační tlaky, což znamená, že úvěry jsou dražší a dostupné pro menší počet zájemců. Banky musí zohledňovat nejen výši inflace, ale i očekávání ohledně jejího vývoje v následujících měsících.

Podmínky pro získání hypotéky se zpřísňují. Banky důkladněji prověřují bonitu klientů a žádají vyšší podíl vlastního kapitálu, což zejména mladým rodinám komplikuje cestu k vlastnímu bydlení. Inflace snižuje reálné příjmy domácností, což snižuje jejich schopnost splácet vyšší úvěry.

Dopad na stávající hypotéky

Pro domácnosti, které již hypotéku mají, znamená inflace hrozbu v podobě zvyšujících se životních nákladů. Výdaje na energie, potraviny a další nezbytné položky stoupají, což snižuje jejich schopnost vytvářet finanční rezervy. U lidí s variabilní úrokovou sazbou se navíc mohou měsíční splátky zvyšovat, což vytváří další tlak na rodinný rozpočet.

Pro ty, kterým končí fixace úrokové sazby, je situace složitá. Při refinancování hypotéky budou nuceni akceptovat výrazně vyšší sazby, což může znamenat nárůst měsíčních splátek o několik tisíc korun.

Je výhodné pořizovat nemovitost v době vysoké inflace?

I přes vysokou inflaci a úrokové sazby existují určití kupci, kteří do nemovitostí investují. Nemovitosti jsou tradičně považovány za bezpečný přístav v době inflace, protože jejich hodnota dlouhodobě roste. Nicméně zájemci by měli zvážit, zda jsou schopni splácet vysoké hypotéky a jaká je jejich finanční rezerva pro případ dalšího růstu úrokových sazeb.

Vzhledem k nejistému ekonomickému vývoji by zájemci o koupi nemovitosti měli zvážit konzultaci s hypotečním poradcem, který jim může pomoci najít nejvýhodnější podmínky.

Vysoká inflace na začátku roku 2023 ovlivňuje dostupnost hypoték i ceny nemovitostí. Noví žadatelé čelí vyšším nákladům na úvěry a snižující se dostupnosti bydlení. Zároveň domácnosti, které již hypotéku mají, čelí rostoucím nákladům na život. Ekonomická situace zůstává nejistá a je třeba pečlivě zvažovat každý krok při financování nemovitosti.

Výhled na jaro 2023: Je refinancování stále výhodné?

V roce 2023 se hypotéční trh potýká s vysokými úrokovými sazbami, které se drží na nejvyšších hodnotách za posledních několik let. Pro majitele hypoték, kterým v letošním roce končí fixace, vyvstává otázka: Je refinancování za těchto podmínek stále výhodné? V tomto článku se podíváme, jaká jsou aktuální rizika a výhody refinancování v jarních měsících roku 2023.

Co je refinancování hypotéky?

Refinancování hypotéky znamená, že při konci fixace klient vyhledá nového poskytovatele hypotéky s výhodnějšími podmínkami nebo sjedná nové podmínky se svou stávající bankou. Smyslem refinancování je obvykle snížení úrokové sazby, a tím pádem i měsíčních splátek.

V minulých letech bylo refinancování běžnou praxí díky nízkým úrokovým sazbám, které umožňovaly klientům ušetřit značné částky. V roce 2023 je však situace odlišná.

Vysoké úrokové sazby: Největší překážka

Hlavní komplikací při refinancování na jaře 2023 jsou vysoké úrokové sazby. Po prudkém nárůstu v roce 2022 se sazby stabilizovaly, ale stále se pohybují kolem 6 %. Tento vývoj znamená, že mnoho klientů, kteří si před pěti nebo více lety fixovali sazby kolem 2 %, bude při refinancování čelit značnému nárůstu měsíčních splátek.

Například, klient, který si vzal hypotéku na 3 miliony Kč s úrokem 2 %, by při současných úrocích kolem 6 % mohl vidět nárůst splátek o několik tisíc korun měsíčně. To může být pro mnoho domácností velká finanční zátěž.

Je refinancování za těchto podmínek výhodné?

Refinancování hypotéky může být stále výhodné, ale pouze za určitých okolností. Klienti by měli zvážit následující faktory:

1. Výše úrokové sazby – Pokud stávající banka nabízí výrazně vyšší sazbu než konkurence, může refinancování stále přinést úsporu, i když nové sazby nejsou tak nízké jako v minulosti.
2. Poplatky za refinancování – Některé banky si za refinancování neúčtují poplatky, zatímco jiné ano. Je důležité zohlednit, zda potenciální úspory pokryjí náklady spojené s přechodem k nové bance.
3. Doba fixace – Pokud očekáváte, že úrokové sazby v budoucnu opět poklesnou, může být rozumné zvolit kratší fixaci, například na tři roky, s tím, že refinancování provedete znovu, jakmile sazby klesnou.

Kdy se refinancování nemusí vyplatit?

Refinancování může být nevýhodné, pokud aktuální sazba nabízená vaší bankou není výrazně vyšší než sazba, kterou můžete získat u konkurence. Vysoké poplatky za změnu banky a zvýšení splátek mohou znamenat, že by refinancování v dlouhodobém horizontu nebylo finančně přínosné.

Dalším faktorem je, že pokud jste hypotéku spláceli již delší dobu a úvěr se blíží svému splacení, nemusí být refinancování vůbec nutné. Sazba úroku se sice zvýší, ale většina hypotéky už může být splacena, a tak úrok tvoří jen malou část splátek.

Alternativy k refinancování

Pokud je refinancování pro vás nevýhodné, existují jiné možnosti, jak zvládnout rostoucí náklady na hypotéku:

• Prodlužení doby splatnosti – Pokud se vám zvýší splátky nad rámec vašich finančních možností, můžete s bankou vyjednat prodloužení splatnosti úvěru. To sníží měsíční splátky, ale zároveň zvýší celkové náklady na úvěr.
• Předčasné splacení části hypotéky – Pokud máte k dispozici úspory, můžete zvažovat mimořádnou splátku hypotéky, která sníží váš dluh a tím i budoucí splátky. V době vysokých sazeb však zvažte, zda by tyto peníze nebyly lépe využity jinak.

Závěr

Refinancování hypotéky na jaře 2023 je složitější než v předchozích letech kvůli vysokým úrokovým sazbám. Pro mnoho klientů může znamenat zvýšení měsíčních splátek, ale v některých případech může být stále výhodné. Je důležité pečlivě zvážit všechny dostupné možnosti a poradit se s hypotečním poradcem, aby bylo možné najít nejlepší řešení.