Lednový růst úrokových sazeb: Co mohou očekávat noví žadatelé o hypotéku v roce 2023?

Začátek roku 2023 přinesl další nárůst úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Česká národní banka (ČNB) pokračuje ve své přísné měnové politice s cílem tlumit inflaci, která se i nadále drží na vysokých hodnotách. Tento krok má výrazný dopad na nové žadatele o hypotéku, kteří se musejí vyrovnat s vyššími měsíčními splátkami a omezenější dostupností hypotečních úvěrů.

Aktuální situace na trhu hypoték

V lednu 2023 se úrokové sazby u nových hypoték pohybují kolem 6 %, což je nejvyšší hodnota za posledních několik let. Tento trend začal již v polovině roku 2022, kdy centrální banky po celém světě začaly zvyšovat sazby v reakci na rostoucí inflaci. V České republice bylo podobné opatření zavedeno s cílem udržet inflaci pod kontrolou, což vedlo ke zdražení úvěrů.

Zvýšení úrokových sazeb ovšem nezasahuje pouze nové zájemce o hypotéku, ale i ty, kteří mají fixaci blížící se ke konci. Tito klienti musí počítat s tím, že jejich úrokové sazby při refinancování výrazně vzrostou, což povede ke zvýšení jejich měsíčních splátek.

Co mohou očekávat noví žadatelé o hypotéku?

Pro mnoho nových žadatelů o hypotéku znamená začátek roku 2023 nejen vyšší úrokové sazby, ale také přísnější podmínky pro získání úvěru. Banky reagují na ekonomickou nejistotu tím, že zpřísňují kritéria pro schválení hypotéky. Zájemci o hypotéku by si měli připravit více vlastních prostředků, protože poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti (LTV) se snižuje, což vyžaduje vyšší procento vlastního kapitálu.

Zároveň se zpřísňují i další podmínky, jako je posuzování příjmu žadatelů. Banky nyní přistupují k důkladnější analýze finanční situace klienta, což může zkomplikovat proces získání hypotéky zejména pro osoby s nestabilním příjmem nebo bez dostatečné finanční rezervy.

Je vhodné zvažovat fixaci úrokové sazby?

Pro žadatele o hypotéku v roce 2023 se nabízí otázka, zda je vhodnější zvolit fixaci úrokové sazby na delší období. Vzhledem k tomu, že úrokové sazby mohou ještě růst, může být delší fixace (např. 5 až 10 let) dobrou volbou, aby se zamezilo dalšímu zvyšování měsíčních splátek v budoucnu. Na druhé straně, pokud by se ekonomická situace začala zlepšovat a úrokové sazby by začaly klesat, mohou klienti s dlouhou fixací ztratit výhodu nižších sazeb.

Závěr

Rok 2023 přináší pro nové žadatele o hypotéku náročnější podmínky v podobě vyšších úrokových sazeb a přísnějších pravidel pro získání úvěru. Zájemci by měli pečlivě zvážit své možnosti, posílit finanční rezervy a důkladně se poradit s odborníkem na hypotéky, aby zvolili co nejvýhodnější podmínky pro své potřeby.